30歳女性がau WALLETクレジットカードで審査に落ちた理由

  • クレジットカードの審査に落ちた理由が知りたい
  • どうすれば審査に通るようになるのか知りたい

そのような疑問を解決するための記事になっています。

クレジットカードの審査に落ちると本当にがっかりします。しかも自分に審査に落ちる理由が見当たらないときは特に。

「過去に滞納をしてブラックリストになっている」など、審査落ちの理由が思い当ればいいのですが、何も思い当たらない場合はどうしたらいいか分かりませんよね。

今回は、実際にクレジットカードの審査に落ちた30代女性が「なぜ審査に落ちたのか」「どうすれば審査に通るようになるのか」解説していきます

記事を読み終えると、どういう理由でクレジットカードの審査に落ちるか分かり、審査に通るための対策が立てられるようになります

30歳女性の相談:クレジットカードの審査に落ちた理由を教えてほしい

今回の相談者の情報です。

auショップで申し込んだ「au WALLET クレジットカード」の審査に通らなかったようです。審査に落ちた理由が思い当らないとのことです。

  • 年齢性別:30歳女性
  • 職業:会社員
  • 年収:200万円
  • 勤務年数:2年
  • 住居:親名義の持ち家(親と同居)
  • 居住年数:10年
  • 借り入れ:なし

書かれている内容を見る限り、通常なら十分クレジットカードの審査に通る状況にあります。属性としては問題なさそうですね。

相談者

今まで自分名義のauの携帯料金やクレジットカードやローンの滞納は1度もありません。
もしかしたら学生の時、「親に携帯料金を払ってもらっている時に滞納があったのではないか」と考えて、auに問い合わせましたが今まで1度も滞納はないそうです。

なるほど。そうなると他に原因があるはずです。他にも審査落ちの理由になりそうなことに心当たりはありますか?

亡くなった母親がクレジットカード多重債務だったけど関係ある?

相談者

亡くなった母親がクレジットカードで借金抱えていたみたいです。


では、その借金はどうされましたか?

相談者

母が亡くなってからは父が借金と税金など全て支払ったみたいです。私の5つ上の兄は「au WALLET クレジットカード」に申し込んで審査に通っていますので、母のことは関係ないと思いましたが私は審査に落ちたので・・・


基本的には親の借金がクレジットカードの審査に影響することはありません。

親御さんが「au WALLET クレジットカード」の保証会社である三菱UFJニコスで金融事故を起こしていれば、審査落ちの可能性はゼロではありません。ですが全額返済していますし、同じ場所に住むご兄弟が審査に通っているので関係ないと思います。

親のブラックリストが審査にどう影響するか知りたいかたは、こちらの記事で詳しく説明しています。

なくなった母親の税金未納は審査に関係ある?

相談者

亡くなった母親は税金滞納もあったみたいです。審査に関係ありますか?

親の税金滞納は、あなたのクレジットカード審査に全く関係ありません。

NHKの受信料を払っていなかったら審査に通らない?

相談者

NHKの受信料は払っていなかったと思うんですけど関係ありますか?


クレジットカードの審査には全く関係ありませんので安心してください。

申込書に書いた年収が多少前後するけど大丈夫?

相談者

auショップで申込書を書いてるときに、「年収などざっとでいいですよ」と言われたのでざっと200万円と記入しましたが、多少前後すると思います。そちらは関係ありますか?


大きく違えば審査落ちの原因になりますが、年収の多少の誤差は問題視されません。

会社に在籍確認の電話が来なかった理由は?

相談者

auから「勤務先に連絡があるかもしれませんので対応して」って言われたんだけど、電話なんてかかってきませんでした。


在籍確認の電話が来なかったのであれば、仮審査の段階で審査に落ちていると思われます。

在籍確認については下記の記事で詳しく解説しています。

キャッシング機能は無しで申し込んだけどダメだった?

相談者

クレジットカードを申し込む時に「キャッシング機能無し」で申し込んだけど影響はありますか?

クレジットカードの審査に自信がない人は「キャッシング機能無し」にしたほうが審査に通る可能性は高くなります。なので全く問題ありません。

クレジットヒストリー(クレヒス)がないと審査に落ちる?

相談者

もう思い当たるふしがありません。

今の話を聞いている限り問題なさそうなのですが。あとは他にクレジットカードやカードローンなどは利用していますか?

相談者

カードローンは使ったことありません。クレジットカードは楽天カードを使っています。他のカードは申し込んだことがありません。それと楽天カードはキャッシングやリボは一切つけておらず、全て一括で支払っています。

もしかすると、信用情報機関に返済履歴が全くない「スーパーホワイト」が審査落ちの原因かもしれません。

ブラックリストだとローンは組めない?」でも説明していますが、信用情報に返済履歴が全くないと審査で不利になることがあります。

信用情報機関のCICでも下記のような記述があります。

各クレジット会社では、独自の審査基準に基づき、信用情報がないことも一つの参考資料として、総合的に審査を行っております。

信用情報機関に返済履歴がない人は「過去に金融事故を起こした可能性がある」と判断されて審査に通らないことがよくあります。

今回審査に落ちた原因になった可能性があります。

所有している楽天カードで分割払いで買い物をして、返済履歴をつけるとクレジットカードの審査に通る確率は上がると思います。「スマホを分割購入する」などで大丈夫です。

一度、自分の信用情報を開示してみるといいかもしれません。

半年たってからカードに申し込みすれば審査に通る?

相談者

ネットで調べたら、「半年待って申し込んだら審査に通るかもしれない」って書いてあったんだけど、6か月後に申し込めばいい?

審査落ち後の再申し込みは6か月後と記載されているカード会社もあります。だからと言って半年後に申し込んで審査に通る保証はありません。

「転職したばかり」や「引っ越したばかり」の人は、勤務年数や居住年数が少ないことで審査落ちする可能性が高いです。そのような人は、半年たって申し込めばクレジットカードの審査に通る可能性はかなり上がるでしょう。

それから、クレジットカードに申し込むと信用情報機関に「申込情報」が登録されます。これを見れば他のクレジットカード会社は審査に通ったか落ちたか分かります。

「他社で審査落ちした人はリスクが高い」とみなされますので、審査が厳しくなります。

信用情報機関に登録されている「申込情報」は6か月たてば消えます。そうすれば他社で審査落ちしたことが分からなくなります。そういった意味でも「半年あけて申し込んだほうがいい」と言われています。

あと、下記に当てはまらないかチェックしてください。

※au WALLET スマートローンをご契約中の場合は、お申し込みいただけません。
※利用者登録をご利用中の場合は、ご利用名義ではお申し込みいただけません。
※プリペイド契約、MVNO契約をご利用中の場合はお申し込みいただけません。
(引用:au WALLET クレジットカード入会条件)

審査基準やの審査流れについて、こちらの記事で詳しく解説していますので読んでおくと役に立ちます。

まとめ:クレヒスをつけて半年後に再チャレンジ

今回説明した通り、クレヒスをつけて半年後に再チャレンジしてみると審査に通る可能性があります。

最後にもう一度内容を確認しましょう。

クレジットカード相談のまとめ
  1. クレジットカードの審査に落ちた理由が知りたい
    →「クレジットヒストリーがないこと」の可能性が高い
  2. どうすれば審査に通るようになるのか知りたい
    →CICで信用情報開示
    →クレヒスをつける
    →半年後に再申し込み

審査に落ちてしまった場合、審査に落ちた原因を見つけて改善しましょう。そうすればクレジットカードでもカードローンでも審査に通る確率は必ず高くなります。